Un crédito financiero es el objeto que te permitirá costear tus deudas, realizar inversiones personales y/o empresariales, comprar o remodelar una vivienda, adquirir un auto, realizar un viaje de vacaciones e incluso costear tus estudios universitarios o los de tus familiares, el cual podrás cancelar en un plazo determinado y con una tasa de interés que puede variar según la agencia, institución financiera o entidad bancaria de tu preferencia.
De igual modo, para el otorgamiento de uno de estos créditos o préstamos financieros se requieren un seriado de requisitos que varían de una institución a otra, pero lo que es crucial en todos los créditos es la puntualidad en los pagos para que así logres un historial crediticio que te permita optar a créditos futuros con mayor facilidad, bien sea una Persona Física, una Persona Física con Actividad Empresarial o una Persona Moral.
Si quieres saber más sobre los créditos financieros, te invito a continuar leyendo este post.
Esperamos aclarar tus dudas.
¿A cuáles créditos financieros puedes optar?
En México hay una gran diversidad de entidades bancarias y financieras que te pueden ayudar a solventar alguna situación económica en tu vida o materializar el sueño que siempre has tenido, algunas de estas instituciones ofrecen:
1. Viwala: Línea de Crédito para empresarios
Viwala te ofrece una excelente propuesta en crédito financiero para tu negocio y lo mejor de todo es que sus tasas de interés y plazos de pago se ajustan a tu realidad y al crecimiento de tu negocio.
Alguno de los beneficios de Viwala, son:
- La tasa de interés se ajusta al progreso de tus ventas.
- Los créditos van desde 000 a 5.000.000 de pesos mexicanos.
- No requiere de un historial crediticio.
- Te brindan el conocimiento de una gran diversidad de especialistas y mentores que están a tu disposición totalmente gratis.
- El proceso de solicitud es fácil y transparente, donde tus datos estarán totalmente seguros.
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El proceso para la obtención de uno de los créditos consiste en seis procesos básicos:
- Solicitud del crédito que se realiza en línea.
- Análisis de la información.
- Entrevista entre el asesor financiero y el cliente.
- Desarrollo de una propuesta crediticia.
- La firma del contrato entre las partes con cada uno de los acuerdos preestablecidos.
- Desembolso de la financiación.
Para optar a estos créditos se deben cumplir con los siguientes requisitos:
- Ser una empresa dirigida u organizada por una mujer o que beneficie y empodere a un grupo de mujeres.
- Tener operaciones activas por un tiempo de 6 meses.
- La empresa debe estar obligatoriamente en el SAT.
El crédito beneficiará solo a:
- Personas Físicas con Actividad Empresarial.
- Personas Morales.
- Sociedades Civiles.
Viwala es un negocio de mujeres diseñado por y para ellas.
1.1. Crédito mujeres
Es una alternativa que está dirigida a mujeres empresarias o que sean de beneficio para un grupo de mujeres sin restricción de género, edad o estrato social.
Sus beneficios y características particulares son:
- Formar parte de una red de mujeres emprendedoras y empresarias contando con la asesoría necesaria.
- Es un proceso sumamente sencillo y práctico.
- La empresa debe facturar un mínimo de 250.000 pesos al año.
1.2. Crédito Diversa
Crédito diversa está dirigida a emprendedores o empresarios de la comunidad LGBTTTIQA+ o que busque un impacto positivo en esta comunidad sexo diversa.
Sus beneficios y características particulares son:
- Para optar a este crédito la empresa debe estar dirigida por un miembro de la comunidad LGBTTTIQA+.
- Es un proceso sumamente sencillo y práctico.
- La empresa debe facturar un mínimo de 250.000 pesos al año.
1.3. Crédito Impacto
Esta modalidad de crédito está dirigida única y exclusivamente a personas que busquen lograr un impacto positivo en la sociedad o en el medio ambiente.
Sus beneficios y características particulares son:
- El solicitante del crédito debe demostrar que la empresa genera un impacto positivo en el ámbito social y/o ambiental en toda su estructura, tanto en la propuesta de negocios como en su actividad.
- Facturar un mínimo de 350.000 pesos mexicanos al año.
- Contar con un mínimo de 6 meses de operaciones activas.
2. UniClick: Línea de crédito
UniClick es una plataforma digital que te brinda dos opciones de crédito, el primero es de arrendamiento y el segundo es un crédito simple (Pyme sin garantía) que puedes solicitar de manera fácil, segura y rápida totalmente en línea y con pocos requisitos.
Algunas de las características de esta línea de créditos son:
- El monto mínimo del crédito es de 000 pesos.
- El monto máximo de crédito es de 500.000 pesos.
- La solicitud se puede realizar totalmente en línea y la autorización es inmediata.
- Régimen del solicitante: Persona Física con Actividad Empresarial o Persona Mora
A continuación, te detallo cada uno de los créditos:
1. Crédito Pyme sin Garantía
Este crédito ayuda a potenciar los Pyme de México, sin embargo, para optar a él, se deben cumplir los siguientes requisitos:
- Contar con un plazo de pago de 24 meses (2 años).
- Tener un año de operaciones activas.
- Llenar la solicitud en línea.
2. Crédito Arrendamiento Puro
Este crédito te permitirá obtener los equipos que tu empresa necesita, a través de la modalidad de arrendamiento puro. El crédito tiene un monto máximo de 2.000.000 de pesos para arrendar activos nuevos o seminuevos.
Algunas de las cosas que puedes arredrar con este crédito son:
- Ordenadores tecnológicos: computadoras, pantallas, CPUS, etc.
- Tecnología: programas de computación, software.
- Maquinaria: vehículos para la agroindustria, maquinaria para industrias.
- Autos: con fin ejecutivo.
Para optar a este crédito se deben cumplir con los siguientes requisitos:
- Ser Persona Física con Actividad Empresarial o Persona Moral.
- Contar con un año de operaciones activas.
Los créditos de UniClick son otorgados rápidamente y lo mejor de todo es que solicitan pocos recaudos, lo que permite que personas emprendedoras puedan potenciar su negocio.
3. Mow Solutions
Con Mow Solutions podrás solicitar créditos que van desde 50.000 pesos hasta 5.000.000 de pesos mexicanos, contando con:
- Con una tasa fija muy baja durante la vigencia del crédito. A partir de un 7%.
- Respuesta inmediata en un tiempo máximo de 48 horas.
- Plazos de pago ajustados a tu realidad con cuotas mensuales. Desde 1 a 5 años.
- Acceder a opciones que te permitan formar tu buró de crédito.
El funcionamiento para optar a un crédito de Mow Solutions es el siguiente:
- Enviar la solicitud en línea con la información correspondiente.
- No deberás consignar ningún anticipo ni enganche económico.
- Si entras en la condición de PREAPROBADO uno de los ejecutivos se pondrá en contacto contigo para solicitar la documentación necesaria.
- Luego de la APROBACIÓN del crédito se te indicará el plazo de pago y la tasas de interés acorde a lo solicitado.
- Una vez aceptada cada una de las condiciones, se realizará la firma de la documentación necesaria.
- Se realiza el desembolso del crédito en la cuenta bancaria indicada.
Una vez consignado el crédito, el deudor deberá realizar sus pagos en la fecha acordada todos los meses durante la vigencia del crédito.
Otras instituciones…
Algunas de las instituciones que te brindan la opción de acceder a un crédito financiero en la República de México son:
- Banco Santander: cuenta con créditos personales y para negocios.
- HSBC: esta tarjeta está dirigida a Personas Físicas con Actividad Empresarial que requieran salir de sus necesidades de capital. Los créditos van desde los 10.000 a 2.500.000 de pesos mexicanos.
- Compartamos Banco: cuentan con dos tipos de crédito. El primero es Crédito Comerciante (se otorga a grupos de personas que necesita mejorar el capital de sus negocios y realizar inversiones). El segundo es Crédito Crece tu Negocio (dirigido para negociantes que quieren renovar su inventario, adquirir materia prima y/o comprar activos fijos).
- Grupo Financiero Banorte: ofrece créditos PYMES para mejorar el capital de trabajo sin descapitalizar la empresa, adquirir maquinaria, comprar bodegas, renovar los medios de transporte, expandir el espacio físico de la empresa, mejorar los ambientes de la empresa.
- BBVA Bancomer: brinda créditos de micronegocios, de equipamiento para activos fijos, créditos para capital de trabajo con excelentes tasas de interés y plazos de pago.
- FinComún Sofipo: este crédito te permitirá invertir en activos fijos, construcción de la empresa, adquirir mercadería, y lo mejor de todo es que no piden avales.
A modo de colofón:
En México existen infinidades de entidades e instituciones bancarias y financieras que ofrecen diferentes productos crediticios que se ajustan a tus necesidades, intereses pero sobre todo a tu realidad que te permitirán proyectarte en pro a un futuro mejor.
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